Votre crédit est mauvais. Peut-être que vous avez une série de factures impayées qui hantent
votre passé. Vous avez peut-être déclaré faillite au cours des 10 dernières années ou bien
vous n’avez pas remboursé un prêt étudiant.

Tout ce qui précède peut bloquer votre accès à l’obtention d’une grande carte de crédit,
comme VISA ou Mastercard.

Mais le mauvais crédit n’est pas la seule raison pour laquelle une grande carte de crédit peut vous être refusée.
de crédit. Certaines personnes n’ont tout simplement jamais utilisé le crédit. Les personnes qui aiment payer
payer comptant uniquement, qui n’ont jamais financé une voiture, contracté un prêt universitaire ou un prêt hypothécaire peuvent n’avoir aucune expérience du crédit.
hypothèque peuvent n’avoir aucune expérience du crédit. Dans ce cas, la plupart des sociétés de cartes
de cartes rejetteront votre demande, non pas parce que vous avez un mauvais crédit – mais parce que vous n’avez pas de cote de crédit.
mais parce que vous n’avez pas de cote de crédit.

De nombreuses femmes qui se marient jeunes et font tous leurs emprunts sous le nom de leur mari se retrouvent souvent sans cote de crédit.
mari se retrouvent souvent sans cote de crédit après leur veuvage ou leur divorce.
ou divorcées. Des milliers de femmes se sont vu refuser des prêts et des cartes de crédit pour cette raison.
pour cette raison.

D’autres encore ont trop de dettes pour être considérées comme un bon risque. Si
vous avez un prêt automobile, un prêt étudiant, une hypothèque, deux ou trois cartes de crédit,
vous avez peu de chances d’obtenir une autre carte de crédit.

Mais dans tous les cas ci-dessus, vous pouvez toujours obtenir une carte de crédit.
Quelle que soit la gravité de votre crédit, et même si vous avez déclaré faillite,
vous pouvez toujours obtenir une carte VISA ou Mastercard avec une limite aussi élevée que
5 000 $, si vous savez quelle société écrire pour appeler et comment faire votre
demande.

Nous allons vous dévoiler ces sociétés de cartes et les méthodes par lesquelles vous
pouvez obtenir une VISA ou une Mastercard plus tard dans ce rapport, mais d’abord, parlons
de certaines des autres choses que vous devez savoir sur les cartes de crédit,
notamment les frais annuels, les taux d’intérêt, les rapports de solvabilité et plus encore.

Votre cote de crédit

Comment les sociétés de cartes de crédit décident-elles si vous présentez un bon ou un mauvais risque de crédit ?
risque de crédit ? Eh bien, c’est un peu une affaire de Big Brother. Il existe plusieurs
grandes agences en Amérique qui suivent le comportement d’emprunt et d’achat de
de tous les Américains qui ont emprunté de l’argent à un moment ou à un autre.
ou autre.

Les trois principales agences de notation de crédit sont :
Experian Equifax et Trans Union Corp :

Lorsque vous envoyez une demande de carte de crédit, la société de cartes de crédit
contacte l’une des agences ci-dessus, qui extrait votre dossier, s’il existe,
et fait savoir à la société si vous avez des dettes irrécouvrables dans votre passé.

Si vous n’avez jamais emprunté d’argent ou utilisé de crédit d’aucune sorte, votre nom n’apparaîtra pas dans la base de données d’une agence de crédit.
votre nom n’apparaîtra pas dans la base de données de l’un des organismes susmentionnés. Si vous l’avez fait, il y aura
presque certainement des informations sur vous. Si vous avez déjà fait défaut sur une
Si vous n’avez jamais réglé une facture, ou si vous vous êtes acquitté d’une dette, cette information sera disponible.
Si vous n’avez jamais fait défaut sur un prêt, mais que vous avez souvent fait des paiements en retard, cela sera également enregistré.
Si vous n’avez jamais fait défaut sur un prêt, mais que vous avez souvent fait des paiements en retard, cela est également enregistré et nuit à votre cote de crédit.

Un taux d’erreur de 25 % –

Si cela ressemble un peu à Big Brother, la plupart des gens seront d’accord avec vous pour dire que c’est le cas.
C’est effrayant de penser qu’une grande société anonyme garde un dossier sur vous, mais c’est vrai.
dossier sur vous, mais c’est vrai. De plus, ils partageront votre dossier avec
tout établissement de crédit qui veut savoir quelque chose sur vous. C’est le
prix à payer pour obtenir un crédit. Vous avez entendu l’affirmation, « il n’y a pas
rien de tel qu’un repas gratuit ». Lorsqu’il s’agit de crédit, le repas n’est pas gratuit.
le déjeuner n’est définitivement pas gratuit, ni au sens monétaire, ni dans le
ni dans le domaine de la liberté personnelle.

Pour couronner le tout, les agences de crédit font des erreurs dans pas moins d’un quart (25
pour cent) de tous leurs rapports. En ce moment, de fausses informations vous concernant
peuvent ruiner votre cote de crédit.

Pour vérifier que votre cote de crédit ne comporte pas d’erreurs, appelez les agences aux numéros que nous avons
fournis ci-dessus. Elles vous demanderont de leur envoyer une lettre écrite
demandant une copie de votre dossier de crédit. Elles vous enverront une copie des
informations dont elles disposent sur vous.

Voyons maintenant comment les sociétés de cartes de crédit gagnent beaucoup d’argent : les taux d’intérêt.

Les taux d’intérêt

Il y a quelques décennies, il existait des lois interdisant de facturer le type de taux d’intérêt
taux d’intérêt des cartes de crédit d’aujourd’hui. Les taux d’intérêt exorbitants étaient appelés
« usure », et étaient interdits par la loi fédérale. Il y a seulement 30 ans, prêter
de l’argent à 20 % aurait conduit n’importe quel banquier en prison. De tels taux
étaient le territoire des usuriers et du crime organisé.

Aujourd’hui, en revanche, c’est la norme. Certaines cartes ont des taux approchant
21 %. Certains fabricants de produits, comme Apple Computer.
des plans de crédit qui poussent jusqu’à 23%.

La plupart des sociétés de cartes de crédit attirent les clients avec des taux d’intérêt super bas,
parfois aussi bas que 5 %. Mais ce qu’elles vous disent seulement dans les petits caractères
que peu de gens prennent la peine de lire, c’est que le taux d’intérêt augmente à nouveau
remonte au bout de six mois. Beaucoup de cartes qui vous font commencer à 6 % passent bientôt
passent à 18%, voire plus. À ce moment-là, la plupart des gens ont accumulé un solde et sont coincés.
solde et sont coincés. La plupart des gens ne remarquent tout simplement pas quand leur taux
augmente. Les sociétés de cartes de crédit comptent là-dessus. Elles aiment ceux qui ne prennent pas
intérêt pour les détails. Si vous ne les surveillez pas, elles vous surveilleront — et
votre portefeuille – et y piocheront de la manière la plus insidieuse.

Cartes sans frais annuels

Certaines sociétés de cartes de crédit ne facturent pas de frais annuels pour l’utilisation de leur carte.
Les frais annuels vont de 18 à 55 dollars. Vous les payez chaque année simplement pour le
privilège d’utiliser la carte. D’autres sociétés ne facturent pas de frais annuels. Vous pouvez consulter le site
pourriez penser, alors, que c’est une meilleure affaire. Le plus souvent, ce n’est pas le cas.
Les cartes sans frais annuels ont presque toujours un taux d’intérêt plus élevé. Si vous
Si vous laissez un solde mensuel, vous paierez toujours plus que la cotisation annuelle en frais d’intérêt.
frais d’intérêt. Ce n’est que si vous ne laissez jamais un solde mensuel impayé que vous pouvez bénéficier d’une carte sans frais annuels.
vous pouvez bénéficier d’une carte sans cotisation annuelle.

Avantages et gratuités

L’un de ces moyens insidieux consiste à offrir des avantages tels que des miles pour grands voyageurs ou des remises annuelles.
ou des remises annuelles. Utilisez la carte si souvent, et obtenez un nombre X de miles.
miles. Utilisez votre carte, et obtenez un crédit pour l’achat d’une
automobile. Est-ce une bonne affaire ? Presque jamais. Comme vous l’avez peut-être deviné,
l’offre de remises et de cadeaux n’est qu’une incitation à payer des taux d’intérêt super élevés.
taux d’intérêt très élevés. À moins que vous ne soyez un gros dépensier et que vous ne voyagiez beaucoup, vous bénéficierez rarement de ce genre de promotion.
vous profiterez rarement de ce type de promotion.

Faites preuve de discernement

En bref, ne signez jamais une carte de crédit avant d’avoir comparé les taux. Visitez le site
magasinez. Les sociétés de cartes de crédit sont tout aussi compétitives que n’importe quel autre type d’entreprise.
entreprises. Cela signifie que les taux d’intérêt peuvent varier considérablement. En général, ne
n’optez jamais pour une carte dont le taux est supérieur de 5 % au taux préférentiel actuel.

Comment obtenir un taux plus bas

Que faire si vous avez déjà une carte de crédit importante avec un taux d’intérêt angoissant ?
taux d’intérêt angoissant ? Prenez le téléphone, appelez la société émettrice de votre carte et
soyez ferme. Souvent, si vous demandez un taux d’intérêt plus bas, vous l’obtiendrez – c’est aussi simple que cela.
C’est aussi simple que cela.

Pour vous motiver davantage, vous pouvez menacer de transférer votre solde à une autre société de cartes de crédit offrant un taux plus bas.
compagnie de cartes dont le taux est plus bas. De nombreuses sociétés de cartes sont plus que disposées à
à vous prendre comme client en payant l’un de leurs concurrents à votre place.
pour vous. Bien entendu, vous leur êtes alors redevable. Ce n’est pas grave si vous obtenez un
taux d’intérêt plus bas.

Comment tout le monde peut obtenir une carte de crédit

Maintenant, qu’en est-il de tous les « cas désespérés » qui existent. Que faire si vous avez
un crédit déplorable, ou pas de crédit du tout. Vous avez peut-être déjà été
refusé par une demi-douzaine de sociétés de cartes. Que pouvez-vous faire ?

Tout d’abord, vous devez réfléchir longuement à la raison pour laquelle vous voulez une carte de crédit.
premièrement. Si vous avez des antécédents de mauvais crédit, une carte de crédit peut être la dernière chose dont vous avez besoin.
la dernière chose dont vous avez besoin. Beaucoup de gens pensent que les cartes de crédit et les dettes
dans lesquelles elles entraînent les gens sont une forme moderne d’esclavage.

Les cartes de crédit sont presque magiquement trompeuses et séduisantes. Elles touchent le
levier psychologique le plus profond de l’esprit humain – un levier qui permet aux
aux gens d’avoir l’impression d’obtenir quelque chose gratuitement, alors qu’en
alors qu’en fait, ils payent deux, trois, quatre, voire dix fois plus pour ce
produit en raison des intérêts qu’ils paieront sur chaque achat.

D’autre part, ne pas avoir de carte de crédit est de moins en moins pratique dans l’Amérique moderne.
pratique dans l’Amérique moderne. Vous ne pouvez pas louer une voiture sans carte de crédit.
Il est dangereux de transporter de l’argent liquide. Les chèques ne sont pas acceptés partout – et
voyager dans une autre ville ou dans un autre pays est extrêmement difficile sans la
sans la confiance et l’identité qu’apporte une carte de crédit.

Une carte sécurisée

Si vous décidez que vous avez vraiment besoin d’une carte de crédit et que vous la voulez malgré vos problèmes de crédit passés, vous devriez obtenir ce qu’on appelle une carte sécurisée.
Si vous décidez que vous avez vraiment besoin et que vous voulez une carte de crédit malgré vos problèmes de crédit passés, vous devriez obtenir ce que l’on appelle une carte de crédit sécurisée.
Même les personnes qui ont déclaré faillite se voient accorder des cartes garanties.

Une carte sécurisée fonctionne de la manière suivante : vous versez une somme forfaitaire en espèces, soit
à votre banque ou à la société de carte elle-même, généralement entre 200 et 2 500 dollars. La société de cartes
La société émettrice de la carte vous accorde alors un crédit pouvant atteindre 150 % du montant de votre dépôt.
montant de votre dépôt. Si vous déposez 500 dollars, vous obtiendrez une ligne de crédit de 750 dollars.
de crédit de 750 $. Si vous déposez 1 000 $, vous obtiendrez 1 500 $ de crédit, et ainsi de suite.
et ainsi de suite.

Votre dépôt vous rapportera un très bon taux d’intérêt de 4 à 5 % pendant qu’il est
qu’il est détenu en garantie par votre banque ou la société de cartes. L’argent du dépôt
agit comme un tampon pour le prêteur. Dans le cas où vous ne payez pas votre carte
carte, le prêteur peut garder votre argent. Il peut encore subir une perte nette,
mais le risque est bien moindre.

De plus, l’intérêt que vous gagnez sur votre dépôt compensera l’intérêt sur votre solde mensuel si vous avez une carte de crédit.
l’intérêt sur votre solde mensuel si vous en avez un. Si vous obtenez une carte sécurisée
Si vous obtenez une carte sécurisée avec un taux d’intérêt de 18 %, vous pouvez être rassuré par le fait que votre prépaiement rapporte plus d’argent que le solde mensuel.
que votre prépaiement rapporte 5 %.

Quelles sociétés de cartes proposent des cartes de crédit avec garantie ? Les suivantes :

CitiBank — Le dépôt minimum est de 300 $, qui rapporte 4 %.
Appelez : 800-933-2484

Federal Savings Bank — Le dépôt minimum est de 250 $, qui rapporte 2,5 %. Appelez :
800-285-9090

Orchard Bank — Le dépôt minimum est de 400 $, qui rapporte 4 % Appelez le 800-873-7307

Key Federal — Le dépôt minimum est de 300 $, qui rapporte de 4 % à 5 %. Appelez
800-228-2230

Signet Bank — Le dépôt minimum est de 200 $ et rapporte 5 %.
Appelez le 800-333-7116.

L’utilisation d’une carte de crédit sécurisée peut également contribuer à rétablir votre cote de crédit si vous l’utilisez de manière responsable pendant plusieurs années.
l’utilisez de manière responsable pendant plusieurs années.
Même si vous n’avez pas un mauvais crédit, une carte de crédit sécurisée est recommandée
pour tous ceux qui souhaitent bénéficier de la sécurité et de la commodité d’une carte de crédit. Les cartes sécurisées
Les cartes sécurisées sont un moyen sûr et responsable de contrôler vos dépenses.
et vous gagnez réellement de l’argent grâce aux intérêts sur votre dépôt tout en profitant de l’utilisation de votre carte.
de votre carte.

AVERTISSEMENT : Au moment de la rédaction de ce document, les banques, les sociétés et les numéros de téléphone mentionnés étaient valides. Cependant, avec le progrès et la consolidation de tant de sociétés, ils peuvent maintenant être dépassés – mais les concepts et les points soulevés sont toujours bons. Si vous trouvez des références obsolètes, remplacez-les simplement par la société actuelle.