Si vous avez essayé d’obtenir un prêt bancaire pour votre entreprise dernièrement, vous savez que ce n’est pas gagné d’avance. Les publicités pour les prêts SBA et les prêts destinés aux entreprises appartenant à des minorités ou à des femmes semblent très intéressantes, mais lorsque vous vous retrouvez nez à nez avec un banquier, c’est une autre histoire.

Certaines des raisons qui font que cela semble si difficile sont que de nombreux agents de crédit ont l’impression de vous prêter leur argent au lieu de celui de la banque. Ils prennent la responsabilité quasi personnelle de maximiser le remboursement.

Une autre raison est qu’ils sont particulièrement méfiants à l’égard des nouvelles entreprises. Étant donné que 4 sur 5, soit 80 %, échouent au cours des trois premières années, de nombreux prêteurs exigent un historique de trois ans d’activité.

Enfin, avec toutes les fusions et acquisitions bancaires qui ont eu lieu, le processus de prise de décision s’est éloigné de l’agence locale. Si vous additionnez toutes ces raisons, vous avez intérêt à être prêt à éblouir le banquier.

Voici quelques conseils pour rendre votre prêt plus attrayant pour la banque. Tout d’abord, commencez par une présentation en deux parties. Présentez d’abord un bref aperçu de votre demande de prêt. Dans cet aperçu, incluez :

– Des extraits de votre plan d’affaires concernant votre concept commercial, votre équipe de direction et vos projections financières.
– Des aperçus des antécédents de crédit des principaux responsables de votre entreprise.
– De brèves réponses aux questions clés du prêteur : de quel montant aurez-vous besoin, comment l’utiliserez-vous et comment le rembourserez-vous ?

Ce document de deux à trois pages peut être considéré comme un critère de qualification mutuelle. Il permet de déterminer si la banque a un intérêt quelconque à vous prêter des fonds avant que vous ne passiez des heures devant l’agent de crédit. Vous pouvez terminer le document en indiquant votre numéro de téléphone afin que le banquier puisse vous rappeler pour un rendez-vous ou une discussion.

Si vous avez suffisamment ébloui l’agent de crédit et obtenu un rendez-vous avec lui, il est temps de préparer la « grosse artillerie ». Les munitions que vous apporterez seront trois années de déclarations d’impôts personnels pour tous les dirigeants de votre société et de l’entreprise existante. Incluez les rapports de solvabilité de tous les dirigeants, un plan d’affaires complet et impressionnant, ainsi que des informations sur les garanties et la capitalisation.
Cela semble beaucoup d’informations et demande un effort considérable, mais c’est pourquoi la propriété d’une entreprise n’est pas pour tout le monde.

En plus d’être prêt avec toute cette paperasse, soyez prêt à répondre à toutes les questions inhabituelles que le prêteur pourrait vous poser. Prenez le temps de réfléchir et de préparer un message publicitaire de 30 secondes sur ce que vous comptez faire et sur les avantages que cela représente pour le prêteur et l’entreprise.

Soyez prêt à expliquer tout défaut de solvabilité apparaissant dans les rapports de crédit avant que le banquier n’ait l’occasion de s’en inquiéter. Assurez-vous d’être en mesure de montrer votre compréhension et votre conscience des « flux de trésorerie », sans lesquels toute entreprise est condamnée. Tracez votre estimation la plus réaliste du flux de trésorerie et du solde du compte bancaire. Veillez à ce que le solde bancaire ne soit jamais négatif et, pour faire bonne figure, indiquez le remboursement du prêt sur une ligne distincte. Cela montre au banquier que vous comprenez les priorités.

Une garantie peut être nécessaire pour satisfaire l’angoisse du prêteur concernant le remboursement du prêt, et malheureusement la plupart des petites entreprises ont trop peu d’actifs pour satisfaire ce besoin. De nombreux entrepreneurs sont contraints de mettre en gage des biens personnels, comme leur maison, pour apaiser la banque. Cela peut sembler effrayant, et ça l’est, à moins que vous ne soyez vraiment sûr de votre réussite.

Cela peut sembler une tâche décourageante, mais avec un peu de préparation et de détermination, c’est possible. Ce n’est pas aussi facile que toutes les publicités que vous avez entendues, et le simple fait de créer une entreprise « appartenant à une femme » ne suffira pas à convaincre un banquier, mais la vie est un pari, n’est-ce pas ?

Après tout, c’est pour cela que vous êtes un entrepreneur et non un laquais d’entreprise, n’est-ce pas ? ALLEZ-Y POUR L’OR !